Personal Capital on verkkosivusto ja sovellus ( Android , Apple ), joka tarjoaa taloushallinnon työkaluja ja varallisuudenhoitopalveluita. Vaikka emme ole koskaan maksaneet Personal Capitalin^{(Personal Capital)} sijoitusneuvoista , olemme käyttäneet sen ilmaisia ​​työkaluja useiden vuosien ajan. 

Sinun ei tarvitse olla lihava kissa^{(be a fat cat)} hyötyäksesi Personal Capitalin ilmaisista työkaluista. Itse asiassa henkilökohtaisen talouden hallinta on ensimmäinen askel matkalla taloudelliseen riippumattomuuteen. 

Tiedät jo, että olemme suuria You Need a Budget -faneja,^{(we’re big fans of You Need a Budget)} koska se on loistava työkalu jo olemassa olevien rahojen budjetointiin. Pitkän aikavälin tulevaisuuden suunnittelussa käytämme kuitenkin Personal Capitalia.

Henkilökohtaisella pääomalla saatavat työkalut

Kun olet luonut ilmaisen Personal Capital -tilin ja lisännyt kaikki taloustilisi, näet kojelaudan, joka näyttää nopean yleiskatsauksen taloudestasi. 

Lisäksi sinulla on pääsy verkkosivuston pankki-^(Banking) , sijoitus-^(Investment) , suunnittelu-^(Planning) ja varallisuudenhoitoalueille .^{(Wealth Management)}

Personal Capital Dashboard

Jokainen Personal Capital -hallintapaneelin osio sisältää nopean yleiskatsauksen ja linkin, josta saat lisätietoja.

Nettovarallisuus

Personal Capital seuraa nettovarallisuuttasi kaikilla tileilläsi, varoillasi ja veloillasi. Napsauta kojelaudan Net Worth -linkkiä nähdäksesi yksityiskohtaisemman kaavion. ^{(Net Worth)}Voit määrittää ajanjakson ja sisällyttää tai sulkea pois tiettyjä tilejä.

Kaavion alla näet luettelon nettovarallisuuden laskennassa olevista tapahtumista. Tutustu^(Drill) tarkemmin valitsemalla luokka, kuten Käteinen^(Cash) , Investoinnit^(Investment) , Luotto^(Credit) , Laina^(Loan) tai Asuntolaina.

Budjetointi

Personal Capitalin budjetointityökalu kalpenee YNAB :iin verrattuna . Näet mihin rahasi menevät, mutta et voi luoda tavoitteita. Suosittelemme jättämään tämän alueen huomioimatta ja pysymään budjetoinnin yhteydessä YNAB:ssa^{(YNAB for budgeting)} .

Kassavirta

Kojelaudan Kassavirta^{(Cash Flow)} - widget näyttää, kuinka paljon tilillesi on mennyt ja tullut ulos viimeisten 30 päivän aikana.

Valitsemalla Kassavirta^{(Cash Flow)} - linkin pääset tarkempaan kaavioon. Se sisältää oletuksena tiedot kaikista tileistäsi paitsi^(except) :

• Laina- tai asuntolainatilit
• Transaktiot luokitellaan siirroiksi
• Luottokorttimaksut
• 401 000 lahjoitusta 
• Säästöjä
• Arvopaperikaupat

Voit myös valita Tulot^(Income) tai Kulut^(Expense) tarkastellaksesi kaavioita luokkien ja ajanjaksojen mukaan. 

Jälleen kerran YNAB tarjoaa samanlaisia ​​raportteja, varsinkin jos sinulla on YNAB-selainlaajennus^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Jos haluat käyttää Personal Capitalia näiden tietojen seuraamiseen, sinun on luokiteltava tapahtumasi, jotta ne näkyvät oikeissa luokissa.

Salkun saldo

Portfolion saldon^{(Portfolio Balance)} hallintapaneelin widget näyttää sijoitustilien saldon viimeisen 90 päivän ajalta. Tästä lisää alla.

Markkinoiden muuttajat

Tämä kojelaudan widget näyttää päivittäisen tilannekuvan sijoituksistasi (jota kutsutaan "Sinä Indeksiksi") verrattuna S& P 500 -indeksiin , Yhdysvaltain osakkeisiin, ulkomaisiin osakkeisiin ja Yhdysvaltain joukkovelkakirjamarkkinoihin.

Eläkesäästöt

Eläkesäästö- widget^(Savings) kertoo, kuinka paljon sinun tulee säästää kuukausittain loppuvuoden ajan saavuttaaksesi eläkesäästötavoitteesi .^(Retirement)

Lisää eläkesäästöistä alla.

Hätärahasto

Personal Capitalin^{(Personal Capital)} mukaan hätärahastosi on listatelluilla pankkitileilläsi oleva kokonaissumma, mikä ei ole yhtä hyödyllistä kuin hätärahastollesi varattu budjettiluokka. Jälleen^(Again) suosittelemme YNAB :n käyttöä hätärahastosi seurantaan.

Velan takaisinmaksu

Velanmaksu - widget näyttää lainojesi^{(Debt Paydown)} maksamisen edistymisen kuluvan vuoden aikana.

Valitse Velan maksu^{(Debt Paydown)} -linkki nähdäksesi luettelon kaaviossa olevista tapahtumista.

Pankkityökalut

Pankki - valikossa^{(Banking )} on linkit kassavirtaan^{(Cash Flow)} , budjetointiin^(Budgeting) , laskuihin^(Bills) ja avaa^(Open) tili . ^(Account)Olemme kuvanneet edellä kassavirtaa^{(Cash Flow)} ja budjetointia^(Budgeting) . Laskut- sivulla näkyvät kaikki tulevat laskut^(Bills) linkitetyiltä tileiltäsi. 

Avaa tili^{(Open an Account)} avaa sivun, jolla voit rekisteröityä Personal Capital Cash -ohjelmaan, jonka tarkoituksena on tarjota sinulle korkeampia korkoja kuin perinteiset pankkituotteet.

Sijoitustyökalut

Personal Capitalin sijoitustyökalut ovat siellä missä se loistaa. 

Omistukset

Kuten Market Movers -osiossa, Holdings näyttää sijoituksesi verrattuna muihin indekseihin, kuten S& P 500 -indeksiin . 

Omistuskaavion alta^(Holding) löydät listan omistuksistasi ticker-symbolilla ja tiedot omistamiesi osakkeiden määrästä, osakkeen hinnasta, yhden päivän muutoksesta ja kokonaisarvosta. 

Tasapainot

Kuten voit odottaa, Saldot^(Balances) näyttää kunkin sijoitustilisi saldot valitsemasi ajanjakson aikana.

Esitys

Suorituskyky^{(Performance)} näyttää, kuinka kukin tilisi menestyy kussakin omaisuusluokassa.

Kaavion alla on luettelo tileistäsi ja tiedot kunkin tilin kassavirrasta, tuloista, kuluista, ajan muutoksesta ja saldosta.

jakaminen

Allokaatio^{(Allocation )} näyttää, kuinka sijoituksesi on kohdistettu omaisuusluokkiin.

Voit perehtyä kuhunkin omaisuusluokkaan saadaksesi lisätietoja siitä, millaisia ​​sijoituksia sinulla on kyseisessä luokassa. 

Tämä on erityisen hyödyllistä, jos olet sijoittanut indeksirahastoihin ja haluat nähdä, miten rahasto on sijoitettu.

Yhdysvaltain sektorit

Tässä osiossa näkyy pylväsdiagrammi, joka yksilöi Yhdysvaltain alat, joihin olet sijoittanut, kuten teknologia, teollisuus ja terveydenhuolto. 

Jos sinulla on 401K tai muu sijoitustili, jolla ei ole osakekurssia, voit määrittää manuaalisesti, mihin sektoreihin tili on sijoitettu.

Suunnittelutyökalut

Personal Capitalin suunnittelutyökalut ovat sen parhaita ominaisuuksia – erityisesti eläkesuunnittelija.

Eläkesuunnittelija

Ensin kerrot eläkesuunnittelijalle^{(Retirement Planner)} milloin haluat jäädä eläkkeelle. Lisää sitten odottamasi tulotapahtumat (kuten eläke, sosiaaliturva^{(Social Security)} tai kiinteistön myynti) ja kulutustavoitteesi eläkkeelle jäämisen aikana. Se käyttää Monte Carlo -simulaatiota ennustamaan menestymismahdollisuuksiasi.

Voit luoda useita skenaarioita erilaisilla olettamuksilla. Entä jos haluat jäädä eläkkeelle varhain? Miten muutaman vuoden osa-aikatyö vaikuttaa eläkkeellesi? Tämä työkalu auttaa sinua kuvittelemaan erilaisia ​​tulevaisuuksia.

Säästösuunnittelija

Säästösuunnittelija kertoo^{(Savings Planner)} , oletko oikealla tiellä saavuttaaksesi säästötavoitteesi. Se jakaa säästösi verotettaviin, lykättyihin ja verovapaisiin luokkiin.

Näet myös luettelon kaikista sijoitustileistäsi ja kunkin tilin tyypistä, viime vuonna säästetystä summasta, tänä vuonna säästetystä summasta ja tilin saldosta.

Eläkemaksujen analysaattori

Eläkemaksuanalysaattori näyttää^{(Retirement Fee Analyzer)} tietoja sijoituksiisi liittyvistä maksuista siltä osin kuin Personal Capitalilla^{(Personal Capital)} on pääsy näihin tietoihin. Ainakin se on helppo tapa tarkastella kunkin rahastosi kulusuhdetta.

Sijoitusten tarkistus^{(Investment Checkup)} ja varallisuudenhallinta^{(Wealth Management)}

Lopuksi, Investment Checkup- ja Wealth Management -osiot ovat pohjimmiltaan vain Personal Capitalin^{(Personal Capital)} talousneuvontapalveluiden mainontaa. Voit varata "ilmaisen" puhelun neuvonantajan kanssa, mutta varo – kun he ovat tunnistaneet sinut mahdolliseksi maksavaksi asiakkaaksi, Personal Capital tavoittelee sinua hellittämättä. Useimpien käyttäjien on viisaampaa käyttää ilmaisia ​​työkaluja ja hallita rahojaan itse.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB-arvostelu: Nollasummabudjetointi

• Shudder Review: suoratoistopalvelu kauhufaneille

• 5 parasta sivustoa aikuisten ja lasten online-ohjaajien löytämiseksi

• Kuinka kuunnella radioasemia verkossa ilmaiseksi

• 10 parasta sivustoa kirjoitusnopeuden testaamiseen

• 16 parasta sivustoa ilmaisten äänikirjojen löytämiseksi verkossa

• 7 parasta sivustoa sarjakuvien lukemiseen ilmaiseksi

• Näytön tallentaminen Chromebookilla

• 10 parasta faktantarkistussivustoa väärien tietojen torjuntaan

• 7 parasta Deepfake-sovellusta ja -sivustoa

• 6 sivustoa, joissa voit pelata retropelejä verkossa ilmaiseksi

• 8 parasta YouTube-kanavaa valokuvaus- ja videotunneille

• 8 parasta sosiaalisen median vaihtoehtoa Facebookille ja Twitterille

• Parhaat online-laskimet ongelmien ratkaisemiseen

• Funimation vs Crunchyroll: mikä on paras anime-suoratoistoon?

• 5 parasta sivustoa näytön virkistystaajuuden testaamiseen

• 8 poliittista subreddittiä rauhalliseen poliittiseen keskusteluun

• 4 parasta verkkosivustoa, joissa voit katsoa animea verkossa ilmaiseksi

• 7 sivustoa, joista löydät julkista materiaalia videoprojekteihisi

• Onko Amazon Prime kustannusten arvoinen?