7 tapaa tarkastella ja seurata luottopisteitäsi verkossa ilmaiseksi

Luottopisteesi vaikuttaa suoraan moniin taloudelliseen hyvinvointiisi. Tiesitkö kuitenkin, että verkossa on ilmaisia ​​luottopisteiden tarkistustyökaluja, joiden avulla voit seurata luottopisteitäsi? 

Tämä viesti auttaa sinua visualisoimaan nykyisen taloudellisen tilanteensi luettelemalla suosituimmat alustat luottopisteesi tarkistamiseen ilmaiseksi. Siinä keskustellaan myös siitä, mitä luottopisteet ovat ja kuinka useat laitokset arvioivat luottosi. 

Mikä on luottopisteet?(What’s a Credit Score?)

Luottopisteet ovat yleensä numerot 300 ja 850, joita velkojat ja muut rahoituslaitokset käyttävät taloutesi kunnon määrittämiseen. 

Tämä pistemäärä lasketaan käyttämällä erilaisia ​​tekijöitä, kuten:

  • Maksuhistoria
  • Omistamasi luottokortit
  • Luottokyselysi
  • Luoton käyttö
  • Luottohistoriasi pituus

Vuokranantajat, työnantajat ja vakuutusyhtiöt voivat myös käyttää luottopisteitäsi määrittääkseen, kuinka he käyvät kauppaa kanssasi. 

Mitä korkeampi luottopisteesi , sitä todennäköisemmin nämä laitokset hyväksyvät lainasi, asuntolainasi ja muut rahatapahtumasi. Pienempi pistemäärä vähentää kuitenkin todennäköisyyttä, että lainasi hyväksytään tai joudut maksamaan enemmän korkoja. 

FICO vs. Non FICO -luottopisteet(FICO vs. Non FICO Credit Score)

Fair Isaac Corporationin(Fair Isaac Corporation) ( FICO ) pistemäärä on se, mitä useimmat lainanantajat käyttävät määrittääkseen, oletko luottoriskissä vai ei. Kolme suurta luottotoimistoa, eli Equifax , Experian ja TransUnion , käyttävät FICO -pisteitä luottohistoriasi perusteella. 

Sitä vastoin ei-FICO-pisteet eivät käytä samoja laskelmia kuin parhaat lainanantajat. Näin ollen nämä kaksi pistettä eivät usein täsmää, ja niiden pisteero voi joissain tapauksissa olla jopa 100 tai enemmän. Vaikka näin voi olla, luottopisteesi tunteminen voi silti antaa sinulle käsityksen taloudellisesta(financial health) tilastasi. 

VantageScore on yksi suosituimmista ei- FICO - pisteytysjärjestelmistä. Heidän äskettäin VantageScore 3.0 ja 4.0 ovat omaksuneet saman 300-850 asteikon, jota FICO käyttää . 

Viitteeksi hyvä FICO - pistemäärä on mikä tahansa yli 670. Jos käytät ei- FICO - asteikkoa, pistemäärä 700 tai sitä korkeampi katsotaan hyväksi luottoluokitukseksi.  

Parhaat alustat luottopisteiden tarkistamiseen ilmaiseksi(Best Platforms to Check Credit Score for Free)

1. Luottokarma(Credit Karma)(Credit Karma)

Credit Karman(Credit Karma) ilmaisen tilin rekisteröiminen kestää muutaman vaiheen, mukaan lukien henkilöllisyytesi vahvistamisen, jotta tietosi voidaan nähdä. 

Credit Karma näyttää kaksi pistettä. Toinen perustuu Equifax -raporttiisi ja toinen TransUnion - raporttiisi. Nämä kaksi pistettä ovat hieman erilaisia ​​riippuen siitä, kuinka usein kukin toimisto päivittää tiliäsi. 

Parasta Credit Karmassa(Credit Karma) on, että heillä on luottopistesimulaattori(Credit Score Simulator) . Tämän työkalun avulla saat esikatselun siitä, kuinka luottosi muuttuisi, jos saat uuden lainan, avaat uuden luoton tai teet muita vastaavia toimia. 

2. Luotto Seesami(Credit Sesame)(Credit Sesame)

Tilin luominen tällä alustalla on hyvin samanlaista kuin Credit Karma . Credit Sesame antaa kuitenkin vain TransUnion-raporttisi. Tästä ominaisuudesta huolimatta heidän sivustonsa tarjoaa silti arvokasta tietoa luottopisteistäsi. Siinä on myös hyödyllisiä ominaisuuksia, kuten velka-analyysityökalu ja luottovalvonta. 

Credit Sesamella(Sesame) on debit-tili, jossa ne tarjoavat hieman kannustinta, kun nostat luottopisteitäsi. Alusta tarjoaa myös ehdotuksia luottopisteiden parantamiseksi. 

Lisäksi Credit Sesame arvioi(Credit Sesame) aiempia tekosi ja kertoo, kuinka ne vaikuttivat pisteisiin. Yksi Credit Sesamen(Credit Sesame) haittapuoli on, että he päivittävät luottopisteesi vain joka kuukausi, kun taas jotkut muut alustat tekevät sen viikossa. 

3. CreditWise

CapitalOnen(CapitalOne) CreditWise tarjoaa TransUnionin VantageScore 3:n. He eivät kuitenkaan tarjoa Equifaxin(Equifax) luokituksia . Alusta päivittää luottopisteesi seitsemän päivän välein, ja siinä on luottosimulaattori, joka on aivan kuten Credit Karma

Parasta tässä palvelussa on, että ne eivät mainosta ennakkohyväksyttyjä luottokortteja(credit cards) tai vakuutusmaksuja. Sinulla ei myöskään tarvitse olla CapitalOne -luottokorttia tai pankkitiliä käyttääksesi alustaa. 

Lisäksi CreditWise tarjoaa hyödyllisiä luoton parantamisehdotuksia, joista on hyötyä, jos olet juuri aloittanut luoton. Heidän palvelunsa suurin haittapuoli on kuitenkin se, että saat vain osittaisen kuvan kokonaisluottoprofiilistasi TransUnion - raportin perusteella. 

4. Kokeilu(Experian)(Experian)

Experian on yksi harvoista sovelluksista(apps) , jonka avulla voit käyttää FICO -pisteitäsi ilmaiseksi. He päivittävät pisteitäsi kuukausittain tai aina, kun luottopisteissäsi on merkittävä muutos.

Sovelluksessa on myös Experian Boost -ominaisuus, jonka avulla voit saada hyvän luottokelpoisuuden, jos sinulla on hyvät sähkölaskut ja oikea-aikainen vuokra. Experianilla on erinomaiset luottovalvontailmoitukset, jotka ovat samankaltaisia ​​kuin sen tärkeimmät kilpailijat. 

Experianin(Experian) tärkein etu on, että ne tarjoavat enemmän kuin yhden FICO - pisteen. Ne kattavat erilaiset pankkitulokset, automaattiset tulokset ja paljon muuta. Voit tehdä kiistan raportin negatiivisista kohdista sovelluksen avulla. Experianin(Experian) tiedetään kuitenkin liikaa mainostavan premium-palveluitaan käyttäjilleen  .

5. Chasen luottomatka(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)

Tätä ilmaista luottojen seurantatyökalua voi käyttää Chase- tililläsi. Credit Journey päivittää luottopisteesi joka viikko ja sisältää hyödyllisiä ominaisuuksia, jotka auttavat sinua ymmärtämään, kuinka kulutussi vaikuttavat kokonaispisteisiisi. 

Pisteytys perustuu VantageScore 3.0 -malliin, jota monet vakuutusyhtiöt ja pankit käyttävät. Credit Journeyn merkittävin etu on, että se voi ennakkoon saada Chasen(Chase) tarjouksia . Näin ollen(Hence) voit saada suurempia palkintoja ajan myötä, mutta ne edellyttävät edelleen hyväksyntää. 

Toinen tämän työkalun etu on sen kyky tallentaa kaikki taloustiedot(financial data) yhteen paikkaan. Kuitenkin aivan kuten Experian, ainoa tärkein haitta tämän työkalun käytössä on saada monia luottotarjouksia Chaselta(Chase) .

6. Löydä tuloskortti(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)

 Vaikka et maksa pankkipalvelua Discoverin(Discover) kautta , voit silti käyttää tätä palvelua luottopisteesi tarkistamiseen. Sinun tarvitsee vain rekisteröityä ilmainen tili ja antaa tarvittavat tiedot henkilöllisyytesi vahvistamiseksi. Kun tilisi on hyväksytty, voit nähdä FICO -pisteesi Experian-luottoraporttisi perusteella. 

Alustan avulla näet tiliesi kokonaismäärän, luottohistoriasi pituuden ja tällä hetkellä tekemiesi tiedustelujen määrän. Se näyttää myös jääneet maksut ja jatkuvan käytön.

Toisin kuin muut ilmaiset FICO - pisteet-sivustot, Discover ei painosta sinua rekisteröitymään maksullisiin tuotteisiin. 

7. Luottokorttisi myöntäjä(7. Your Credit Card Issuer)

Luottokorttisi myöntänyt yritys antaa sinun nähdä FICO - luottopisteesi. Jos haluat tarkistaa luottotietosi, voit kirjautua sisään verkkotilillesi tai soittaa maksuttomaan numeroon, joka on luottokorttisi takana. 

Jotkut luottokorttiyhtiöt(credit card companies) näyttävät myös luottopisteesi kuukausittain lähettämässään paperilausunnossa.

Mikä on pisteesi? (What’s Your Score? )

Nämä ovat vain muutamia tapoja tarkistaa luottopisteet ilmaiseksi tai pienellä maksulla. Muut markkinoilla olevat työkalut tarjoavat saman palvelun, vaikkakaan eivät yhtä tehokkaita tai siististi hahmoteltuja kuin tässä luettelossa olevat. 

Jos haluat pitää taloutesi kunnossa, tarkista luottotietosi ennen kuin teet suuria taloudellisia päätöksiä. 



About the author

Olen ammatillinen tietokoneteknikko ja minulla on yli 10 vuoden kokemus alalta. Olen erikoistunut Windows 7:n ja Windows Apps -kehitykseen sekä Cool Websites -suunnitteluun. Olen alalta erittäin asiantunteva ja kokenut, ja olisin arvokas voimavara kaikille organisaatioille, jotka haluavat kasvattaa liiketoimintaansa.



Related posts